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◇10年で4千万円を5千万円に！ 保険アカデミー “ラチェット保険
1千万円増プラン” |
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※500万円よりご加入可（限度額：5億円／基本保険金額）*
※A社・投資型年金保険(変額年金保険)、被保険者：50歳男性、一時払い保険料：4,000万円、積立期間：10年、の場合* |
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「円建て」且つ「毎年2.5％」の高い利回り保証が魅力です。
毎年2.5％のロールアップ保証積立は最長10年ですが、最短1年の設定も可能です。
また保険ですのでもちろん死亡給付金もあり、保証金額または積立金額のいずれか大きい方の金額が適用されます。
もちろん一括払いの資産運用手段は様々で、代表格の一つは投資信託です。
投資信託は相対的に安全性が高く、且つ運用収益も狙える優良な投資手段の一つですので、資金余力があれば併せて運用（分散投資）されることを推奨致します。
ただ市況悪化の影響で、運用内容次第ではあるものの、一般的な投資信託は全体として長らく低迷しています。
この保険も投資信託をベースとして運用していますが、保証機能を持つことから、“最低保証のある投資信託”のような性格です。
つまり、最低保証（10年積立てれば125％保証）があり、且つ運用収益を狙える点が大きな魅力です。
ただし、その分のコスト負担を求められるなど、様々なデメリット・制約があります。
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様々な名目で、保証確保のためのコストが差し引かれますのでご注意ください。
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 一括受取りは、125％保証が無くなります
→年金受取りのみ125％保証（ロールアップ保証）が適用されます
→一括受取りは解約扱いとなり、解約時の時価（運用実績）で判定されます
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年金受取り期間（5年・10年等）は選択できません
→終身年金のみとなります（年金算出率3％／特別勘定終身年金）
→年金支払い開始日の変更はできません
→受取り途中で積立金額が0になっても、引き続き一生涯年金受取りできます
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運用に繰入れる際に、一時払い保険料から5％が差し引かれます
→「契約初期費用」として差し引かれます
→一般的な購入手数料とは異なりますので、5％を別途追加支出頂く必要はありません
→解約控除はありません（一般的な解約手数料は不要です）
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こんな方に向きます。
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公的年金の補完目的で利用するので、一括受取りする必要がない方 |
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老後年金として考え、一時金は退職金を利用される方 |
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中長期視点で運用しており、運用益が出るまで待てる方 |
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銀行や郵便局に置いたままにするよりは良い、と考えられる方 |
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相対的に安全性が高く、且つ、増える楽しみも求められる方 | |
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◇増えていれば、解約により一括受取りも
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※解約自体はいつでも可能です｛
解約控除は不要ですが、受取り総額保証が無くなり時価評価(＝運用実績)となります)
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様々なデメリットをひっくり返す切り札が、ラチェット保証。
解約時は毎年2.5％のロールアップ保証が無くなりますが、運用が好調であればそれ以上の増加が期待できます。
その場合は解約により一括受取りすれば、まとまった金額を得ることが出来ます。
もちろん運用には波がありますが、ラチェット保証により一度確定した金額が保証されるため、運用効果が期待しやすい仕組みになっています。 |
