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“保険アカデミー・カスタマイズプラン” 〜個人年金・一括払い〜 |
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※30歳男性、A社、個人年金保険(10年確定)、年金年額30万円、60歳満期(5年据置)、55歳払、全期前納払、の場合*
※保険料・貯蓄率(年金受取り返戻率)は被保険者の年齢、性別、設計内容等によって異なります* |
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◆メリット
個人年金保険は医療保険等と比べると仕組みがシンプルで、基本的に貯蓄率(年金受取り返戻率＝年金受取り総額÷一括払い保険料)が重要になります。
“保険アカデミー・カスタマイズプラン”は貯蓄率重視の設計になっており、高い貯蓄性を実現しています。
個人年金保険は税制面でも優遇されており、個人年金保険料控除制度により最大4万円が控除されます。
一般の生命保険料控除(最大4万円)とは別に控除を受けられますので、既に生命保険料控除を受けられている方も上乗せ(合計最大8万円)で控除が得られます。
◆デメリット
どの個人年金保険にも概ね共通しますが、早期解約時は元本割れすることがありますのでご注意ください。
すぐに引き出す可能性がある場合は向きませんので、余剰資金の長期運用手段としてご活用ください。
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細かいポイントで比較してみると・・・
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※実際の貯蓄率や取扱範囲は年齢・性別やご選択プラン等によって異なりますので、イメージとしてご覧下さい*
※貯蓄率(年金受取り返戻率)＝年金受取り総額÷総保険料* |
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個人年金保険はほぼ貯蓄に特化しており保障内容の差などが出にくいため、大きな項目では違いが分かりづらくなります。
ところが細かいポイントで比較すると商品規定面等で差があり、まず、保険アカデミー・カスタマイズプランはご加入可能年齢が他の保険に比べて若い方に限られます。
年金受取りは老後のため、より長く運用期間を確保できることからその分を見込んで貯蓄率を高く設定することが可能です。
また確定年金の種類が少ないなど取扱範囲が限定されているため、事務コストが削減されその分保険料が安く(＝貯蓄率が高く)なります。
これらにより、プラン内容がご希望内容と一致する方は高貯蓄率のメリットを享受頂けます。
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