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“保険アカデミー・カスタマイズプラン” −個人年金保険− |
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※30歳男性、A社、個人年金保険(15年確定)、年金年額60万円、65歳満期、60歳払、年払、の場合*
※保険料・貯蓄率(年金返戻率)は被保険者の年齢、性別、設計内容等によって異なります* |
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◆メリット
個人年金保険は医療保険等と比べると仕組みがシンプルで、基本的に貯蓄率が重要になります。
“保険アカデミー・カスタマイズプラン”は貯蓄率重視の設計になっており、高い貯蓄性を実現しています。
個人年金保険は税制面でも優遇されており、個人年金保険料控除制度により最大4万円が控除されます。
一般の生命保険料控除(最大4万円)とは別に控除を受けられますので、既に生命保険料控除を受けられている方も上乗せ(合計最大8万円)で控除が得られます。
また当プランは健康告知が不要です(無選択型といいます)。
このため、ご健康状況にご不安のある方でもご加入頂けます。
◆デメリット
どの個人年金保険にも概ね共通しますが、早期解約時は元本割れすることがありますのでご注意ください。
積立ながら引き出す可能性がある場合は向きませんので、余剰資金の運用手段としてご活用ください。
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最低年金年額で主要3社を比較してみると・・・
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※正確な貯蓄率は年齢・性別やご選択プラン等によって異なりますので、イメージとしてご覧下さい*
※死亡給付金の下欄(％)は、「死亡給付金÷払込保険料相当額」* |
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貯蓄型個人年金保険の中でも、カスタマイズプランはさらに貯蓄に特化しています。
元々、個人年金保険は死亡給付金などがあまり付帯されていませんが、B社、C社に見られるように、払込保険料に対して幾分かの上乗せがあるのが一般的です。
これに対しA社の個人年金保険は上乗せ分を完全にカットし、その分、貯蓄率が高くなるように商品設計されています。 |
